Milei pone $2 billones para que los bancos den más créditos hipotecarios y viviendas
El Gobierno utilizará recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad para fondear a las entidades financieras. La primera licitación será por $200.000 millones, pero el acceso a los préstamos dependerá de cada banco y sus requisitos.
El Gobierno de Javier Milei anunció este miércoles un nuevo esquema para intentar ampliar los créditos hipotecarios. El plan contempla $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) que serán colocados en bancos para que las entidades puedan contar con fondos de mayor plazo y aumentar los préstamos para vivienda.
La medida fue presentada por el ministro de Economía, Luis Caputo, durante una conferencia de prensa realizada este 26 de agosto en el Palacio de Hacienda.
La primera licitación será por $200.000 millones y está prevista para la próxima semana. El resto del programa se distribuirá mediante nuevas licitaciones por el mismo monto.
El ministro de Economía encabezó el anuncio en el Palacio de Hacienda y explicó el nuevo esquema de financiamiento.
¿Cómo funcionará?
El Estado no entregará directamente los $2 billones a las familias que buscan comprar una casa.
El mecanismo elegido por el Gobierno es colocar los fondos del FGS en los bancos mediante depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA más un spread.
El objetivo oficial es que ese dinero termine financiando créditos hipotecarios para comprar, construir, ampliar o refaccionar una primera vivienda.
¿Qué condiciones tendrán los créditos?
El programa establece una tasa máxima de UVA + 7,50%, un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo equivalente a 150.000 UVA por préstamo.
Pero hay una cuestión clave: el anuncio no garantiza que cualquier persona pueda acceder a uno de estos créditos.
Cada banco deberá evaluar a sus clientes y establecer los requisitos correspondientes. Por eso, que existan fondos disponibles no significa automáticamente que una familia pueda obtener un préstamo para comprar una vivienda.
Los $2 billones salen del FGS
Uno de los puntos centrales del anuncio es el origen del dinero.
El Gobierno decidió utilizar recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad de ANSES para generar financiamiento de largo plazo para los bancos.
La explicación oficial es que el sistema financiero necesita fondos que tengan plazos más extensos para poder otorgar préstamos hipotecarios que pueden durar 15 años o más.
El problema que busca resolver el Gobierno es el llamado descalce de plazos: los bancos suelen captar depósitos por períodos más cortos que la duración de un crédito hipotecario.
Con el nuevo esquema, el FGS funcionará como fuente de fondeo para intentar reducir esa diferencia.
El Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES será utilizado para fondear a los bancos que otorguen los nuevos créditos hipotecarios.
El Gobierno apuesta a reactivar un mercado todavía chico
Caputo defendió el programa con una comparación internacional.
"El stock de créditos hipotecarios en Argentina apenas representa dos puntos de producto. Para darles una idea, en Chile representa aproximadamente el 27%. En países más desarrollados como Estados Unidos, llegó a representar el 75%. Entonces, hay un margen de crecimiento realmente muy, muy grande", sostuvo Caputo.
El dato muestra también el tamaño del desafío: Argentina todavía tiene un mercado hipotecario muy reducido en comparación con otros países.
El ministro atribuyó esa situación a décadas de crisis económicas, cambios de reglas y pérdida de confianza en las instituciones y en la moneda.
"Todos los que somos un poco más grandes hemos visto desde un plan Bonex hasta corralito, hasta expropiaciones, defaults y todo. Todo eso siempre generó, gatilló una crisis en el corto plazo, pero además generó un efecto muy negativo en el mediano y largo plazo, que es que la gente desconfíe de nuestras instituciones, desconfíe de nuestra moneda, desconfíe de nuestros políticos. Entonces, nunca se llegó a generar en Argentina un desarrollo de ahorro de largo plazo ni de mercado de capitales", sostuvo.
Qué cambió desde la llegada de Milei, según Caputo
El ministro también presentó cifras para mostrar la evolución del crédito desde el comienzo de la actual gestión.
Según Caputo, cuando Milei asumió en diciembre de 2023, había aproximadamente $7.500 millones en créditos hipotecarios en pesos.
Actualmente, aseguró que el stock llegó a $16.800 millones.
En términos de UVA, el crecimiento informado por el Gobierno fue del 57%.
El nuevo programa busca acelerar todavía más esa expansión.
El punto crítico: más fondos no significan automáticamente más casas
La principal incógnita ahora está en la respuesta de los bancos y en el acceso real de las familias.
El Gobierno pone a disposición un volumen importante de fondos públicos, pero serán las entidades financieras las que decidirán a quién prestarle y bajo qué condiciones dentro de los límites fijados por el programa.
Además, los créditos estarán ajustados por UVA, por lo que la evolución de esa unidad será un elemento central para quienes tomen un préstamo a largo plazo.
En otras palabras, el anuncio puede aumentar el financiamiento disponible, pero no elimina las dificultades que enfrenta una familia que necesita demostrar ingresos, cumplir requisitos bancarios y afrontar una deuda de largo plazo.
La primera licitación permitirá conocer si los bancos efectivamente se suman al esquema y cuánto crédito adicional están dispuestos a generar.
El Banco Central deberá controlar el destino del dinero
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) será el encargado de supervisar que las entidades que reciban fondos cumplan con el destino establecido.
"El BCRE va a elaborar un régimen informativo y va a supervisar con cada una de las entidades financieras que participan en las licitaciones de que efectivamente otorguen créditos hipotecarios con las condiciones que establece el FGS en su programa por los montos que recibieron de plazo fijo. Con este régimen informativo va a ser relativamente simple de supervisar y nosotros les pasaremos periódicamente la decisión al FGS para que tome la decisión que corresponda", afirmó Baltasar Romero Krause.
Así, los bancos deberán informar sobre el uso de los fondos y demostrar que fueron destinados a créditos hipotecarios bajo las condiciones previstas.
La construcción también aparece en el plan
La necesidad de recuperar la actividad de la construcción fue uno de los puntos planteados durante la visita a la Argentina de Kristalina Georgieva, titular del Fondo Monetario Internacional (FMI).
El sector de la construcción también había acercado al Gobierno propuestas para utilizar recursos del FGS como herramienta de financiamiento.
Finalmente, la alternativa elegida por Economía no consiste en que el fondo compre directamente las hipotecas. El dinero será colocado en los bancos para que sean las entidades quienes otorguen los préstamos.
El sector inmobiliario y la construcción aparecen entre las actividades que podrían recibir un impulso si aumenta el financiamiento.
¿Qué significa para quienes buscan una casa?
Para una persona que necesita comprar su primera vivienda, el anuncio significa que podría haber más fondos disponibles para créditos hipotecarios, pero todavía no representa un acceso asegurado al préstamo.
El programa establece una tasa máxima de UVA + 7,50%, un plazo mínimo de 15 años y un máximo de 150.000 UVA.
La primera licitación será de $200.000 millones y está prevista para la próxima semana.
Recién después de esa instancia se podrá medir cuánto interés muestran los bancos y qué cantidad de créditos terminan ofreciendo.
Por ahora, el Gobierno apuesta $2 billones del FGS para intentar mover un mercado hipotecario que sigue siendo pequeño frente al tamaño de la economía argentina.
Es decir, les da a los bancos 2000 millones de dolares del ANSES, a bajo interés, para que los bancos los presten a una tasa 3 veces mayor. Lindo hacer negocio con la de los jubilados, no?
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estos atorrantes sinverguenza del gobierno le siguen sacando la platas que son de los jubilados, para hacer negocios de ellos, por esos los pobres viejos cada dia estan mas cagados.
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No lo sé Rick...UVA?
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La guita sale del ANSES o sea de las jubilaciones o sea fueron los viejos y las viejas y el pprestamo es para gerentes de banco no para maestras ni policias es para los MENEM ladrones
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La guita de las jubilaciones salen del bolsillo del trabajador, todos los meses. No de un fondo de reserva. Típico del Kuka, desinformando con perversidad e ignorancia. Además q no hay p*j@ q les venga bien. Y los requisitos de acceso serán determinados por los bancos, no por el gobierno, aún así se podrá acceder con ingresos inclusive menores al millón de pesos. Si cobras menos que eso AGARRÁ LA PALA parásito planero.
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RAID. Otro idiota que le da letra a bandidos, delincuentes como Caputo. Créditos hipotecarios? Tan basuras de anuncios, como los de su mentes perversas, nefastas, hipócritas. Mencionar agarrá la pala te da la medida exacta de los que no saben más que repetir como loros.
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